Das Konzept der Scheme Tokens (auch: Network Tokens) basiert auf einem einheitlichen technischen Framework des internationalen EMVCo-Verbands, dem die Kartengesellschaften Visa, Mastercard, American Express, Discover, China Union Pay und JCB angehören. Jede Kartengesellschaft betreibt dabei ihr eigenes Scheme Token-System.

Die Scheme Token-Technologie erlaubt es, Online-Kartenzahlungen über den gesamten Zahlungsfluss bis zur kartenausgebenden Bank (Issuer) mithilfe von Tokens abzuwickeln (siehe Schaubild). Somit müssen beim konkreten Bezahlvorgang keine Karten-Klardaten (z.B. Kartennummer, Ablaufdatum, etc.) übermittelt werden.

In Verbindung mit weiteren technischen Features gewährleistet der Einsatz von Scheme Tokens maximalen Schutz vor Betrug und erhöht gleichzeitig den Nutzerkomfort für wiederkehrende Käufer, die ein Kundenkonto im Onlineshop führen und dort eine Kredit- oder Debitkarte als Zahlart gespeichert haben.

Weiterführende Informationen finden Sie unter den nachfolgenden Links:

• Tokenisierung von Paymentdaten im Allgemeinen
• Das Scheme Token-Konzept

Im Computop Paygate können derzeit Kredit- und Debitkarten-Zahlungen per VISA, Mastercard und American Express mit Scheme Tokens abgewickelt werden.

Die Verwendung von Scheme Tokens ist möglich für Credential-on-File-Zahlungen per Kredit- oder Debitkarte. Das bedeutet, Sie betreiben einen Onlineshop und bieten Kunden, die im Shop ein Kundenkonto führen die Möglichkeit, im Konto Debit- oder Kreditkarten für spätere Einkäufe zu hinterlegen.

Mit der Verwendung von Gateway Tokens (wie z.B. den Computop Pseudokartennummern) steht Ihr Credential-on-File-Konzept technisch und rechtlich auf sicheren Füßen. Eine ausschließliche Verwendung von Gateway Tokens ist vor diesem Hintergrund auch weiterhin unbedenklich.

Der zusätzliche Einsatz von Scheme Tokens erlaubt darüber hinaus, Online-Kartenzahlungen über den gesamten Zahlungsfluss hinweg mithilfe von Tokens abzuwickeln. Ihre Kunden und Sie als Händler profitieren mit dieser technischen Innovation von zahlreichen Vorteilen:

Verbessertes Nutzerlebnis für Ihre Kunden beim Bezahlen mit hinterlegten Karten

• Wird eine Karte nach ihrem Ablaufen oder bei Verlust neu ausgestellt, kann die kartenausgebende Bank diese Information automatisch an das Computop    Paygate übermitteln, ohne dass ein neuer Token für die neue Karte erforderlich wird. Der Kunde muss seine Kartendaten in diesem Fall nicht händisch im Kundenkonto aktualisieren, sobald er einen weiteren Kauf tätigt.
   
• Die kartenausgebende Bank übermittelt an Ihr Shop-Backend automatisch ein digitales Kartenabbild, welches der echten Karte des Kunden nachempfunden    ist. Dieses Kartenabbild können Sie Ihrem Kunden im Kundenkonto bei der Zahlartenauswahl anzeigen. Der Kunde kann sich damit sicher sein, die von Ihm gewünschte Karte für den Kauf zu verwenden.
   

Mehr Kaufabschlüsse dank höherer Autorisierungsraten

• Der Einsatz der Scheme Token-Technologie bewirkt, dass bei einer Zahlung per Kredit- oder Debitkarte mehr Daten an die kartenausgebende Issuer-Bank übergeben werden als bei einer normalen Online-Kartenzahlung (via 3D-Secure 2). Da der Issuer die betreffende Zahlung damit noch zuverlässiger prüfen kann, steigt die durchschnittliche Autorisierungsrate. Für Sie bedeutet dies unterm Strich mehr Kaufabschlüsse, da es seltener zu sogenannten „False Negatives“ kommt. Sie können bem Einsatz von Scheme Tokens für Credential-on-File-Zahlungen mit einer Erhöhung der Autorisierungsrate um bis zu 3 Prozentpunkte rechnen - im Vergleich zu herkömmlichen Gateway Tokens. Die Angaben stammen von Visa und Mastercard und beziehen sich auf den europäischen Gesamtmarkt.
   

Keine Mehrkosten für Credential-on-File-Zahlungen

• Die EMVCo-Kreditkartengesellschaften möchten das Scheme Token-Prinzip in den nächsten Jahren als Standard für Credential-on-File-Zahlungen etablieren. Um Marktteilnehmer zur Adaption der neuen Technologie zu motivieren, ist denkbar, dass die Kartengesellschaften Preisaufschläge auf die Verarbeitung von Zahlungen erheben, die nicht via Scheme Tokens prozessiert wurden. Derartige Aufschläge würden vermutlich früher oder später von Acquirern an Händler weitergegeben werden.
   

Maximale Sicherheit für Kartendaten

• Mit dem Einsatz von Scheme Tokens bieten Sie Ihren Kunden den größten möglichen Schutz vor Diebstahl und Missbrauch von Kartendaten und verhindern gleichzeitig zuverlässig, dass Online-Betrüger mit gestohlenen Kartendaten Kundenkonten in Ihrem Onlineshop eröffnen.
   
• Auch die Tokens selbst sind für jede Transaktion vor unautorisierter Verwendung geschützt und können zudem von den Kartengesellschaften und Issuer-Banken im Verdachtsfall automatisch deaktiviert werden.

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